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This is how the Berliner Digital-Bank N26 Kriminelle erwischen will die
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This is how the Berliner Digital-Bank N26 Kriminelle erwischen will die

In Germany, 81 percent of companies are affected by cybercriminality. Das hat eine aktuelle Bitkom-Studie ergeben. Die Berliner Digitalbank N26 va dagegen mit Künstlicher Intelligenz (KI) vorgehen. “Wir wollen die Besten sein in Sachen Prävention”, said Maximilian Tayenthal, der für das operative Geschäft verandrattig ist.

Das Feld ist gigantic: Dem “Global Financial Crime Report” der US-Börse Nasdaq zufolge sind im Jahr 2023 schätzungsweise 3.1 Billionen Dollar and illegalen Geldern durch das globale Finanzsystem geflossen, allem aus dem Drogenzise- und Mensrerror.

Frühzeitige Erkennung durch die Software

Bei N26 edit KI-Chatbots einen großen Teil der Kundenanfragen, dem Unternehmen zufolge etwa 40 Prozent. Beim ersten Kontakt werden bereits 60 Datenpunkte per Kunde gesamlet und verfahrett. Das soll die Kundenbetreuung optimieren.

But Tayenthal says, auf diese Weise könnten auch verdächtige Anfragen frühzeitig erkannt werden. Weisen die Verhaltensmuster auf kriminelle Aktivität hin, kann eine manual Prüfung durch einen menschlichen Bearbeiter eingeleitet werden oder eine Meldung an die Behörden befüllen.

Die KI-Software könne austrenheit erkennen, ob die Person die das Konto överfült hat, es immer noch nutzt. Denn Kriminelle eröffnen systematisch Konten, um sie an organizatie Banden weiterzuverkaufen. Das könne bemerkt werden, wenn sich die Nutzung ändert, etwa die Fuchskeit des Einloggens oder die typicale Uhrzeit.

Mitgründer und Geschäftsführer der Bank N26, die ihren Hauptsitz in Berlin hat, ist der Wiener Valentin Stalf.

© dpa/Wolfgang Kumm

In den meisten Banken sei es aber immer noch usual, erst bei sehr auffälligem Verhalten eine manuale Verfälligung einzuleiten. Dieses Vorgehen sei ineffektiv und vergleichsweise kostspielig, denn mittels KI könnten weniger Mitarbeitende mehr Konten verkönen, sagt Tayenthal.

Gewinn erwirtschaftet, aber trotzdem Verlust

N26 has 1500 Mitarbeitende weltweit, is active in 24 European markets and has 4.8 million sales-relevant customers globally. Nach eigen Angaben verzeichnete die Bank im dritten Quartal erstmals ein positive Quartalsergebnis mit einem Gewinn von 2.8 Millionen Euro. Erfolgreich waren demnach vor allem Geldanlage- und Trading-Produkte.

Für das vierte Quartal erwartet die Geschäftsführung ebenfalls Gewinne. Finanzchef Arnd Schwierholz predicted a negative Gesamtjahresbilanz mit 20 Millionen Euro Verlust. Der Grund dafür seien Investments aus dem Jahr 2021, die due to the Zinswende abgewertet worden seien.

Für 2025 kündigt der Geschäftsführer Valentin Stalf ein neues Produkt an: ein Geschäftskonto das auch Rechnungen erstelt kann. Damit würde N26 in den Wettbewerb treten mit Fintechs wie Revolut oder Qonto.